Le rachat de crédit sans hypothèque

Afin de garantir le rachat de crédit (et donc le nouveau crédit) auquel vous souscrivez, les établissements financiers inscrivent une hypothèque sur votre crédit. Le rachat de crédit sans hypothèque permet donc d'éviter cette procédure lourde et contraignante

A l’inverse du rachat de crédit hypothécaire, le rachat de crédit sans hypothèque donne au prêteur la possibilité de vendre le bien mis en garantie afin de rentrer dans ses fonds, en cas de non-paiement. Le coût des frais d’hypothèque dépend si le rachat de crédit concerne une maison, de la valeur de cette dernière. Si le logement est cédé à une autre personne, le rachat de crédit peut être soldé avec une partie du prix de vente par anticipation. La proposition d’une hypothèque de substitution sur un nouvel appartement peut aussi être faite au prêteur. Les avantages de ce type de rachat sont :

pas d’hypothèque sur le bien ;
un gage qui ne coûte pas autant qu’une hypothèque ;
la restructuration de dette inclus la valeur du gage ;
acte authentique non nécessaire devant le notaire ;
une procédure plus simple et rapide, toujours la même avec un rachat de crédit sans hypothèque, quelle qu’en soit la valeur ;
un refinancement dont la durée n’atteint pas 2 semaines.

A part la Banque de France, plus aucune banque ou institution financière n’applique ce système de cautionnement et de caution mutuelle. L’établissement de crédit ainsi que l’assureur du rachat de crédit font appel à l’emprunteur s’il se pose des difficultés de paiement afin qu’ensemble ils puissent trouver une solution et ne pas perdre son bien immobilier. L’hypothèque reste toutefois demandée car elle offre une certaine sécurité au prêteur surtout quand le dossier présente des risques.

Les emprunteurs, lorsqu’ils recherchent un rachat de crédit sur la toile ne veulent souvent pas mettre leur bien immobilier en garantie s’ils sont propriétaires. S’ils sont locataires, ils indiquent l’absence d’hypothèque et demandent un rachat de crédit sans hypothèque, sans forcément savoir ce que c’est. Plusieurs types de prêts permettent de faire un rachat de crédit et parmi eux :

le prêt personnel : c’est une formule qui n’est pas accompagnée de garantie et qui permet de racheter les crédits à la consommation tout en y ajoutant de la trésorerie. Leur durée de vie varie entre 5 et 12 ans, avec des taux fixes variant entre 6.5 et 8%. Propriétaires comme locataires peuvent y souscrire.
Le prêt cautionné : visant les propriétaires ne souhaitant pas hypothéquer leur maison. Une sorte de garantie est donc donnée à la société de cautionnement mutuel qui répond du prêt auprès de l’organisme prêteur. Cette garantie est appelée ‘’ clause de non aliénation du bien’’ et produit des avantages non négligeables :
- Les frais sont moindres comparés à ceux d’une prise de garantie hypothécaire et
- Une fois le crédit réglé, une grande partie du gage est récupérée par le débiteur.